【本報台北訊】詐保案件保險公司究竟如何防範？大型壽險業者指出，保險公司在投保階段，就會透過保額上限及投保張數限制，避免保戶短期間內密集投保或累計保額過高。不過，若有人刻意規畫詐保，單靠核保機制確實難以事先察覺，往往要等到事故發生、申請理賠後，才能從相關資料發現異常。

大型壽險業主管表示，以旅遊平安險為例，該公司線上投保的保額上限為一千五百萬元，線下投保則為兩千萬元，透過額度及張數管控，降低異常投保風險。此外，保險公司也可透過保險業通報作業資訊系統，查詢保戶在其他公司的投保種類及保額，作為核保審查參考。

不過，該主管坦言，這類機制主要是避免短期密集投保及保額過高，若有心人士事先規畫詐保，投保當下往往難以判斷，真正的防線反而是在理賠階段。

以今年八月偵破的跨十三家保險公司詐保案為例，涉案集團涉嫌透過假意外、冒名住院及誇大病情等方式，累計詐保九百多次、金額超過兩千六百萬元。保險公司因察覺理賠原因及次數異常向調查局檢舉，才進一步查出涉及多家公司的集團性詐保案件。

實務上，保險業也會透過跨公司資料比對追查疑點。保險業者表示，可以透過保險犯罪防制中心，彙整同業理賠資料，發現部分保戶有相同投保地址、同期住院及跨縣市就醫等異常情況，再透過醫師判讀病歷，確認是否涉及不合理住院。

另據統計，今年前九月壽險業共有十六張保單銷售突破百億元，合計銷售金額一舉突破四千七百億元，較前八月再增加逾五百億元，持續改寫歷史新高紀錄。